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先看信贷。由于银行业在2011-2015年经历了一轮不良资产周期(主要是中小微企业、民企),在2014年开始的这一段宽松期中,投放信贷其实非常谨慎,对风险偏高的中小微企业的信贷投放非常少,更多信贷资产其实是投向国有企业、政府背景项目、个人住房贷款等。这一情况反映在信贷利率中,则体现为利率上浮的贷款自2014年开始其占比大幅下降,利率基准或下浮的贷款占比升高,显示出银行信贷投放的风险偏好大幅下降。

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